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Usos y abusos de las criptomonedas: la disputa entre Binance y Reuters plantea preguntas

Usos y abusos de las criptomonedas: la disputa entre Binance y Reuters plantea preguntas


El intercambio de criptomonedas Binance ha generado controversia casi desde sus inicios en 2017, y cinco años después, las peleas continúan. El 6 de junio, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos fue reportado investigar si Binance Holdings violó las reglas de valores de los Estados Unidos al lanzar sus tokens digitales. Mientras tanto, el mismo día, Reuters publicado un mordaz «informe especial» de 4.700 palabras titulado «Cómo el criptogigante Binance se convirtió en un centro para piratas informáticos, estafadores y traficantes de drogas».

Binance casi de inmediato replicó a Reuters con una publicación de weblog propia, advirtiendo sobre «autores y expertos que eligen datos, confían en ‘fugas’ convenientemente no verificables de los reguladores y se alimentan del culto de la criptoparanoia por fama o ganancias financieras». En buena medida, publicó «Nuestro intercambio de correo electrónico con Reuters», una extensa lista de preguntas que había recibido de los reporteros de Reuters Angus Berwick y Tom Wilson para su informe especial, junto con las respuestas del portavoz de Binance, Patrick Hillman.

Con todo, el donnybrook entre dos pesos pesados ​​de diferentes industrias planteó algunas preguntas no solo sobre Binance, el intercambio más grande del sector criptográfico, sino también sobre la industria international, incluido hasta qué punto el lavado de dinero es un problema del sector criptográfico y qué significa si uno de los principales proveedores de la industria está constantemente en problemas con los reguladores y los periodistas de investigación?

Tal vez Binance está siendo atacado injustamente, pero si no, ¿todos los jugadores de criptomonedas y blockchain están ahora afectados por las acciones de un jugador renegado?

Vale la pena recordar que después de que se publicó el informe, otras partes aprovecharon sus hallazgos. El columnista del New York Occasions, Paul Krugman, por ejemplo, preguntó en una columna de opinión para qué eran realmente buenas las criptomonedas como clase:

“Está bien, los delincuentes parecen encontrar útiles las criptomonedas; una investigación reciente de Reuters descubrió que, en los últimos cinco años, el intercambio de criptomonedas Binance ha lavado al menos USD 2350 millones en fondos ilícitos. Pero, ¿dónde están las aplicaciones legítimas?

¿Las criptomonedas tienen un problema de lavado de dinero?

Los 2.350 millones de dólares “derivados de piratería informática, fraudes de inversión y venta ilegal de drogas” entre 2017 y 2021 que Reuters identificó suenan a mucho dinero, pero ¿lo son realmente, al menos en el contexto de una industria de 1 billón de dólares?

La firma de análisis Chainalysis analizó todas las transacciones criptográficas en 2021 y fundar que solo el 0,15% involucraba direcciones ilícitas «a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones ilícitas alcanzó su nivel más alto». Además, la cantidad de dinero que se lava en todo el mundo en un año, no solo en el sector de las criptomonedas, es del 2 al 5 % del PIB mundial, entre 800 000 millones y 2 billones de dólares. de acuerdo a a las Naciones Unidas, que empequeñece la actividad del criptoverso.

Aún así, tal vez ese no sea el punto. «No olvidemos que, desde los primeros días de Bitcoin, las criptomonedas per se han tenido la reputación de ser un instrumento para el lavado de dinero, y con razón», dijo Markus Hammer, abogado y director de la firma consultora Hammer Execution. Cointelegraph. Ese ya no es el caso. La industria ha limpiado su actuación notablemente bien, en opinión de Hammer, con medidas contra el lavado de dinero (AML) posiblemente incluso más efectivas ahora que las del mundo financiero tradicional. No obstante, no se puede evitar el hecho de que «la reputación criptográfica fue negativa en ese sentido desde el principio».

La percepción es importante y, en ese sentido, Binance realmente no ha ayudado en el frente regulatorio. El intercambio a veces sin estado claramente no fue uno de los «adoptadores tempranos» en la esfera de cumplimiento, aunque Hammer no iría tan lejos como para decir que Binance perjudicó la reputación de la industria de manera duradera. Llamó la atención, sí, por su mal comportamiento, pero tal vez también por su tamaño: los reguladores pueden haber estado buscando un gran intercambio de cifrado para hacer un ejemplo.

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Con respecto al lavado de dinero, los «números no son grandes» de la criptoindustria, dijo a Cointelegraph Merav Ozair, miembro de la facultad de fintech en la Escuela de Negocios de Rutgers, «pero tampoco queremos que crezcan». Binance es el intercambio más grande de la industria, «y queremos que tengan un mejor cumplimiento». Le preocupa que Binance haya sido uno de los últimos intercambios de criptomonedas importantes en adoptar las normas Know Your Buyer (KYC) y AML a nivel mundial; como líder de la industria, debería ser uno de los primeros en dar ejemplo.

¿Binance es responsable de los depósitos indirectos?

Binance, por su parte, niega tener un problema de lavado de dinero. Surgió un desacuerdo en el intercambio de correos electrónicos publicado entre Binance y los periodistas de Reuters sobre la naturaleza actual del lavado de dinero y hasta qué punto se culpaba a Binance por los depósitos indirectos.

«A lo largo de las preguntas planteadas a Binance, Reuters ha combinado la exposición directa e indirecta», Binance se quejó a los periodistas de Reuters, ofreciendo un escenario hipotético que utilizó un sitio internet de venta de drogas en la purple oscura, Hydra, como ejemplo:

“Un proveedor conocido de Hydra vende algo en Hydra y recibe 1 BTC en su billetera. Luego envían este BTC a otra persona por cualquier motivo, no necesariamente ilícito. Esa persona luego transfiere parte de ese BTC a otra persona, que no conoce su historial. Esta tercera persona luego deposita algo de eso en su cuenta de Binance. Binance ahora tiene exposición indirecta a Hydra».

Binance afirma que no tiene responsabilidades de KYC/AML con respecto a Hydra. No puede controlar los depósitos indirectos. «Esto es absolutamente cierto», dijo a Cointelegraph Alireza Siadat, socia del bufete de abogados Annerton. «Los requisitos actuales de KYC requieren que la persona obligada ejecute un KYC y una identificación cuando el usuario abre una cuenta». Los términos y condiciones solicitan al usuario que use la cuenta solo para sus propios fines y no en nombre de terceros. “Pero, la ley no pide verificar si la persona que abrió la cuenta es la misma que usa la cuenta y realiza la transacción”.

Aún así, un intercambio podría hacer más, sugirió Ozair. Los fondos ilícitos pueden llegar a un intercambio indirectamente, de la Persona A a la Persona B, C y D, y sí, el intercambio es responsable de verificar a la Persona D que en realidad está abriendo la nueva cuenta, y no a A, B y C. Pero, aún debe mantener sus antenas en sintonía cuando se trata de la persona D. ¿Viene esa persona de una región sospechosa o una dirección IP que se sabe que está asociada con malos actores? Es un mezclador criptográfico potencialmente involucrado? “Hay formas de entender”, dijo Ozair.

El enigma de la moneda de privacidad

Una porción appreciable del appreciable intercambio de correo electrónico entre Binance y Reuters se dedicó a una sola criptomoneda, Monero (XMR), una supuesta moneda de privacidad que Binance ha apoyado en su intercambio desde 2017. Muchas agencias de aplicación de la ley opinan que el anonimato casi complete que ofrecen Monero y otras monedas de privacidad las hace útiles para el lavado de dinero, y por esa razón algunos países los han prohibido y otros intercambios de cifrado no los admiten. Monero no se puede negociar en Coinbase o Gemini, por ejemplo.

Reuters, por su parte, buscó en los foros de la purple oscura evidencia de que estos temores estaban justificados y descubrió que «más de 20 usuarios escribieron sobre comprar Monero en Binance para comprar drogas ilegales», según su informe. E incluyó a un usuario que escribió que «XMR es esencial para cualquiera que compre drogas en la internet oscura».

Un diagrama de firmas de anillo utilizadas en monedas de privacidad como Monero. Fuente: StackExchange

Reuters le hizo a Binance media docena de preguntas escritas que mencionaban específicamente a Monero. Binance optó por no responder a la mayoría de estas específicamente, pero lo hizo. respuesta de manera más normal que «Hay muchas razones legítimas por las que los usuarios requieren privacidad, por ejemplo, cuando a las ONG y los grupos de oposición en regímenes autoritarios se les niega el acceso seguro a los fondos». También agregó en otra parte que Binance estaba «en contra de cualquiera que use criptografía, tecnología blockchain o efectivo para comprar o vender drogas ilegales».

La cuestión de la privacidad es una con la que los intercambios de cifrado continúan luchando. Según Ozair, siempre hay una delgada línea entre mantener la privacidad y permitir transacciones ilícitas, «y el ecosistema está trabajando arduamente para dar cuenta de ello», mientras que Hammer señaló de pasada que «la aceptación continua de Binance para aceptar monedas de privacidad como Monero habla por sí mismo.» Debe enfatizarse que los hallazgos del XMR de Reuters fueron anecdóticos, no una prueba definitiva de irregularidades.

¿Mejora incremental?

En otros lugares, algunos ven evidencia de que Binance finalmente se está tomando en serio el cumplimiento.

«Durante los últimos 8 meses, Binance ha aumentado sus esfuerzos para cumplir con AML a nivel mundial», dijo Siadat a Cointelegrph. «En Francia, Binance se registró recientemente con éxito como proveedor de servicios de activos digitales». Este es un registro AML, también conocido como registro de proveedor de servicios de activos virtuales, explicó, donde un solicitante debe demostrar complete transparencia con respecto a su estructura corporativa y cumplimiento complete de los requisitos AML.

“Binance también apunta actualmente a estar completamente regulado en Alemania”, agregó Siadat, quien cree que el intercambio eligió deliberadamente jurisdicciones con entornos regulatorios sólidos como Francia y Alemania “para demostrar a los reguladores globales que está preparado para cumplir con las recomendaciones del GAFI y los estándares globales”. Reglas AML”.

También ha ido añadiendo private. En agosto de 2021, se contratado Greg Monahan, exinvestigador legal del Tesoro de los Estados Unidos, como su oficial de informes de lavado de dinero international, mientras que en mayo contrató a Joshua Eaton, un exfiscal federal de California, como su primer abogado normal adjunto.

Sin embargo, Hammer señaló que el problema de la compañía podría ser más basic: su plataforma y modelo comercial, tal como se diseñaron originalmente, estaban destinados a eludir la industria financiera establecida. “Sin embargo, pasaron por alto que su plataforma todavía estaba claramente centralizada, proporcionando rampas fiduciarias, entre otras cosas”. Estas rampas fiduciarias significaban que la supervisión regulatoria vendría «tarde o temprano».

Cambiar esa infraestructura, modelo de negocios y cultura corporativa en un corto período de tiempo será muy difícil de hacer, dijo, “incluso con mucho dinero” y la contratación de un equipo de expertos.

¿Dónde están los casos de uso legítimos?

¿Qué pasa con la pregunta más amplia del economista Krugman con respecto a las criptomonedas? “¿Dónde están las aplicaciones legítimas?” ¿Es justo hacer esa pregunta una docena de años después de la aparición de Bitcoin?

«No puedo entender por qué algunos economistas respetados hacen declaraciones generales y engañosas sobre la falta de aplicaciones legítimas de las criptomonedas», dijo a Cointelegraph Carol Alexander, profesora de finanzas en la Universidad de Sussex. Después de todo:

“Ether es esencial para el funcionamiento de Ethereum, como lo es DOT para Polkadot y SOL para Solana, and so forth. Estas cadenas de bloques de capa 1 ya sustentan el funcionamiento adecuado de nuestro Web y sin ellas, grandes sectores de la economía international simplemente colapsarían. ”

“Los tokens no fungibles también están aquí para quedarse”, agregó, y muchos servirán para fines públicos útiles. “Registrar la propiedad de activos reales como pinturas y música como contratos inteligentes en cadenas de bloques públicas en realidad previene el fraude y permite a los artistas obtener las regalías adecuadas. Los contratos inteligentes también detienen por completo los mercados negros de entradas para conciertos y eventos deportivos, y la economía de fichas permite que las empresas emergentes tengan un mejor acceso a la financiación colectiva ahora que nunca”.

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Críticos como Krugman «no entienden la lógica detrás de la tecnología de contabilidad distribuida y blockchain», herramientas que brindan confianza y transparencia complete si se usan correctamente, dijo Siadat, y agregó:

“De hecho, el Grupo de trabajo de acción financiera recomendó usar DLT para identidades digitales y luego usar identidades digitales para fines de KYC. Una vez que la cadena de bloques verifica una identidad digital, las instituciones pueden usar/aprovechar la información KYC existente sin ejecutar su propio KYC”.

Mientras tanto, Bitcoin (BTC) sigue siendo un “sistema de pago P2P altamente efectivo, que otorga servicios de pago a la población no bancarizada”, agregó Hammer, un sentimiento que compartió Ozair.

“Necesitamos volver a las raíces, donde comenzó”, dijo Ozair, refiriéndose al libro blanco unique de Satoshi Nakamoto que anunció la period de las criptomonedas. Lo que Satoshi proponía period solo una purple de pagos digitales: «un sistema dirigido por personas para personas». Quizás eso debería servir como un punto de contacto ahora.